Verifikacija identiteta u decentraliziranim financijama 2025: Navigacija kroz usklađenost, inovacije i ekspanziju tržišta. Ovo izvješće nudi dubinsku analizu ključnih trendova, prognoza rasta i tehnološkog pejzaža koji oblikuje rješenja za identitet u DeFi-u.

Izvršni sažetak i pregled tržišta
Ključni tehnološki trendovi u verifikaciji identiteta DeFi-a
Konkurentski pejzaž i vodeći pružatelji rješenja
Prognoze rasta tržišta 2025–2030: CAGR, prihodi i stope usvajanja
Regionalna analiza: obrasci usvajanja i regulatorni vozači
Izazovi i prilike: usklađenost, privatnost i korisničko iskustvo
Buduće perspektive: nova slučajeva korištenja i strateške preporuke
Izvori i reference

Izvršni sažetak i pregled tržišta

Brzo širenje decentraliziranih financija (DeFi) transformiralo je financijski krajolik omogućujući peer-to-peer transakcije i financijske usluge bez tradicionalnih posrednika. Međutim, ova inovacija također je uvela značajne izazove u vezi s verifikacijom identiteta, regulatornom usklađenošću i sigurnošću. Verifikacija identiteta u DeFi-u odnosi se na procese i tehnologije korištene za autentifikaciju identiteta korisnika uz očuvanje osnovnih načela decentralizacije i privatnosti. Do 2025. godine, tržište rješenja za verifikaciju identiteta prilagođenih DeFi-u doživljava robustan rast, potaknut povećanim regulatornim nadzorom, porastom nezakonitih aktivnosti i potrebom za sigurnim, korisnički prilagođenim procesima prijave.

Prema Chainalysis, nezakonite aktivnosti u DeFi protokolima činile su više od 2.8 milijardi dolara u 2023. godini, što je potaknulo regulatore širom svijeta da zahtijevaju strože mjere „Poznaj svog kupca“ (KYC) i „Protiv pranja novca“ (AML). To je ubrzalo usvajanje decentraliziranih identiteta (DID) i tehnologija nulte informacije (ZKP), koje korisnicima omogućuju da dokažu svoj identitet ili kredencijale bez otkrivanja osjetljivih osobnih informacija. Vodeće DeFi platforme sve više integriraju ova rješenja kako bi izbalansirale usklađenost s privatnošću korisnika.

Globalno tržište digitalne verifikacije identiteta, koje uključuje DeFi-specifična rješenja, procijenjeno je na otprilike 10.5 milijardi dolara u 2023. i očekuje se da će dosegnuti 18.6 milijardi dolara do 2027. godine, rastući s godišnjom stopom rasta (CAGR) od 15.2%, prema MarketsandMarkets. U okviru toga, DeFi segment se pojavljuje kao ključni pokretač rasta, s početnim i etabliranim igračima poput SpruceID, Civic i Sphereon koji razvijaju inovativna rješenja identiteta prilagođena decentraliziranim ekosustavima.

Tržište također svjedoči povećanoj suradnji između DeFi protokola i regulatornih tijela. Financijska akcijska radna skupina (FATF) izdala je ažurirane smjernice pozivajući DeFi platforme da implementiraju učinkovite mehanizme verifikacije identiteta. U odgovoru, industrijske konzorcije i savezi rade na uspostavljanju interoperabilnih standarda za decentralizirani identitet, s ciljem pojednostavljenja usklađenosti uz očuvanje otvorene, bezpermissions nature DeFi-a.

U sažetku, verifikacija identiteta u DeFi-u nalazi se na presjeku putu 2025. godine, oblikovana regulatornim razvojem, tehnološkim inovacijama i imperativom osiguranja decentraliziranih financijskih sustava. Sector je spreman za nastavak rasta dok dionici traže rješenja koja pomiruje usklađenost, privatnost i korisničko iskustvo.

Ključni tehnološki trendovi u verifikaciji identiteta DeFi-a

Verifikacija identiteta u decentraliziranim financijama (DeFi) brzo se razvija, potaknuta potrebom za ravnotežom između regulatorne usklađenosti i temeljnih načela sektora privatnosti i decentralizacije. Do 2025. godine, nekoliko ključnih tehnoloških trendova oblikuje kako DeFi platforme pristupaju verifikaciji identiteta, s ciljem poboljšanja sigurnosti, korisničkog iskustva i usklađenosti s regulativama bez kompromitiranja autonomije korisnika.

Decentralizirani identifikatori (DIDs) i vjerodostojne potvrde: Usvajanje decentraliziranih identifikatora (DIDs) i vjerodostojnih potvrda ubrzava se. Ove tehnologije omogućuju korisnicima da kontroliraju svoje identitetne podatke i selektivno otkrivaju informacije DeFi platformama. Projekti kao što su Evernym i SpruceID vode u razvoju DID okvira, omogućujući neprimjetne, privatnost očuvavajuće procese prijave i usklađenosti.
Dokazi nulte informacije (ZKPs): Dokazi nulte informacije stječu popularnost kao metoda za korisnike da dokažu aspekte svog identiteta (kao što su dob ili prebivalište) bez otkrivanja osnovnih osobnih podataka. Ovaj kriptografski pristup integrira se u DeFi protokole kako bi olakšao regulatornu usklađenost (npr. KYC/AML) uz očuvanje privatnosti korisnika. Tvrtke poput zkProof i iden3 su na čelu razvoja ZKP-a za verifikaciju identiteta.
Sustavi ugleda na lancu: DeFi platforme sve više koriste sustave ugleda na lancu, gdje korisnici grade verifikovane povijesti temeljem svojih interakcija i ponašanja. Ovi sustavi, poput onih koje razvijaju Civic i Lens Protocol, omogućuju procjenu rizika i izgradnju povjerenja bez tradicionalnih provjera identiteta, podržavajući pseudonimno sudjelovanje dok obeshrabruju zle aktere.
Interoperabilni identitetski standardi: Pritisak za interoperabilnost dovodi do pojave Cross-chain identitetskih standarda. Inicijative poput Hyperledger Indy i W3C DID Core olakšavaju korištenje jednog digitalnog identiteta na više DeFi platformi i blockchaina, smanjujući trenje i poboljšavajući kontrolu korisnika.
Integracija regulatorne tehnologije (RegTech): DeFi projekti integriraju RegTech rješenja kako bi automatizirali usklađenost s promjenjivim globalnim regulativama. Pružatelji kao što su Chainalysis i TRM Labs nude alate za praćenje transakcija u stvarnom vremenu i provjeru identiteta, pomažući DeFi platformama da ispune KYC/AML zahtjeve bez centraliziranog pohranjivanja podataka.

Ovi trendovi odražavaju širu industrijsku promjenu prema rješenjima identiteta koja čuvaju privatnost, a korisnički su usmjerena, a koja su u skladu s regulatornim zahtjevima i decentraliziranim etosom DeFi-a. Kako ove tehnologije sazrijevaju, očekuje se da će postati temelj sljedeće generacije DeFi platformi 2025. godine i nadalje.

Konkurentski pejzaž i vodeći pružatelji rješenja

Konkurentski pejzaž za verifikaciju identiteta u decentraliziranim financijama (DeFi) brzo se razvija kako regulativni nadzor postaje jači, a potreba za robusnim rješenjima „Poznaj svog kupca“ (KYC) i „Protiv pranja novca“ (AML) raste. Za razliku od tradicionalnih financija, DeFi platforme djeluju bez centraliziranih posrednika, što čini verifikaciju identiteta i tehničkim i regulatornim izazovom. Do 2025. godine, tržište karakteriziraju mješavina etabliranih pružatelja digitalnog identiteta, blockchain-native startupova i suradničkih konzorcija koji imaju za cilj izbalansirati usklađenost s privatnošću korisnika.

Vodeći pružatelji rješenja koriste kombinaciju on-chain i off-chain tehnologija za pružanje sigurnih, privatnost očuvavajućih verifikacija identiteta. Jumio i Onfido, oba etablirana u širem području digitalnog identiteta, proširili su svoju ponudu kako bi podržali DeFi protokole, integrirajući verifikaciju dokumenata potpomognutu AI-jem i biometrijsku autentifikaciju s blockchain interoperabilnošću. Ove tvrtke često biraju DeFi platforme koje žele ispuniti globalne regulatorne zahtjeve bez kompromitacije korisničkog iskustva.

Pružatelji koji su izvorno u blockchainu poput Civic i Spruce su na čelu decentraliziranih identiteta (DID) rješenja. Civicova platforma omogućava korisnicima kontrolu svojih identitetskih kredencijala putem ne-uskladištenih novčanika, omogućujući ponovnu upotrebu KYC-a na više DeFi aplikacija. Spruce, s druge strane, fokusira se na vjerodostojne potvrde i decentralizirane identifikatore, podržavajući projekte poput Prijavite se s Ethereumom, što omogućava korisnicima autentifikaciju bez otkrivanja nepotrebnih osobnih podataka.

Konzorcije i industrijski savezi također oblikuju konkurentski pejzaž. Trust Over IP Foundation i Decentralizirana identitetska zaklada promoviraju standarde interoperabilnosti i najbolje prakse, omogućujući verifikaciju identiteta preko platformi i smanjujući zaključavanje dobavljača za DeFi projekte.

Trendovi tržišta: Jasno je usmjerenje prema tehnologijama nulte informacije (ZKP), koje omogućuju korisnicima da dokažu eligibilnost (npr. dob, jurisdikcija) bez otkrivanja punog identiteta, što se vidi u rješenjima od zkProof i Iden3.
Strateška partnerstva: Vodeći DeFi protokoli sve više se udružuju s pružateljima identiteta kako bi ponudili opcionalni ili višeslojni KYC, balansirajući regulatornu usklađenost s etosom decentralizacije.
Regionalna dinamika: Pružatelji prilagođavaju rješenja kako bi ispunili specifične regulatorne zahtjeve jurisdikcija poput EU-a MiCA i vodstva U.S. FinCEN-a, potičući potražnju za fleksibilnim, modularnim okvirima verifikacije identiteta.

Kako DeFi sazrijeva, konkurentski pejzaž će se vjerojatno konsolidirati oko pružatelja koji mogu isporučiti neometanu, privatnost orijentiranu i regulacijama spremnu verifikaciju identiteta, pozicionirajući se kao ključna infrastruktura za sljedeću generaciju decentraliziranih financijskih usluga.

Prognoze rasta tržišta 2025–2030: CAGR, prihodi i stope usvajanja

Tržište verifikacije identiteta unutar decentraliziranih financija (DeFi) predviđa se za robustan rast između 2025. i 2030. godine, potaknuto povećanim regulatornim nadzorom, proliferacijom DeFi platformi i rastućom potrebom za sigurnom, usklađenom prijavom korisnika. Prema prognozama MarketsandMarkets, globalno tržište verifikacije identiteta očekuje se da će dosegnuti 18.6 milijardi dolara do 2027., s godišnjom stopom rasta (CAGR) od 14.4%. Iako ta cifra obuhvaća širi sektor verifikacije identiteta, usvajanje specifično za DeFi se očekuje da će premašiti opće tržišne trendove zbog jedinstvenih izazova usklađenosti i sigurnosti tog sektora.

Industrijski analitičari iz Juniper Research predviđaju da će do 2030. više od 60% DeFi platformi integrirati napredna rješenja za verifikaciju identiteta, što je porast u odnosu na manje od 20% u 2024. Ovaj porast pripisuje se implementaciji globalnih regulacija protiv pranja novca (AML) i poznavanja svojih kupaca (KYC), koje se sve više proširuju na decentralizirane protokole. Očekuje se da će stopa usvajanja ubrzati osobito u regijama sa proaktivnim regulatornim okvirima, poput Europske unije i dijelova Azijsko-pacifičkog područja.

Prihodi generirani od usluga verifikacije identiteta u DeFi-u projiciraju se da će rasti po CAGR-u većem od 18% od 2025. do 2030., premašujući opću stopu rasta DeFi tržišta. Gartner procjenjuje da će potrošnja povezana s blockchainom, uključujući rješenja za identitet, premašiti 19 milijardi dolara do 2024., s značajnim dijelom dodijeljenim infrastrukturi potrebnoj za usklađenost i sigurnost u DeFi-u. Kako okviri decentraliziranog identiteta (DID) i tehnologije nulte informacije (ZKP) sazrijevaju, njihovo usvajanje se očekuje da će dodatno potaknuti rast tržišta, omogućujući procese verifikacije koji čuvaju privatnost, a istovremeno su usklađeni.

Ključni tržišni igrači kao što su Onfido, Jumio i Socure aktivno razvijaju rješenja specifična za DeFi, a očekuje se da će se partnerstva između DeFi protokola i pružatelja rješenja za verifikaciju identiteta multiplicirati. Do 2030. tržište će vjerojatno vidjeti konsolidaciju pružatelja koji nude interoperabilne, blockchain-native usluge verifikacije identiteta, podržavajući i regulatornu usklađenost i privatnost korisnika.

Regionalna analiza: obrasci usvajanja i regulatorni vozači

Usvajanje rješenja za verifikaciju identiteta u decentraliziranim financijama (DeFi) pokazuje izraženu regionalnu varijaciju 2025. godine, oblikovanu regulatornim okvirima, tehnološkom spremnošću i zrelošću tržišta. U Sjevernoj Americi, posebno u Sjedinjenim Državama i Kanadi, regulatorni nadzor je pojačan nakon visoko profiliranih prijevara i slučajeva pranja novca povezanih s DeFi-om. Američka Komisija za vrijednosne papire (U.S. Securities and Exchange Commission) i Financijska mreža za borbu protiv kriminala (FinCEN) izdale su smjernice koje zahtijevaju usklađenost s „Poznaj svog kupca“ (KYC) i „Protiv pranja novca“ (AML) za DeFi platforme koje olakšavaju konverziju fiat novca. To je potaknulo brzu usvajanje naprednih alata za verifikaciju identiteta, uključujući biometrijsku autentifikaciju i decentralizirane identifikatore (DIDs), među DeFi projektima smještenim u SAD-u.

U Europskoj uniji, Uredba o tržištima kriptoimovine (MiCA), koja će biti u potpunosti primjenjiva do 2025. godine, glavni je regulatorni vozač. MiCA zahtijeva od DeFi platformi da implementiraju robusne procedure KYC/AML, potiskujući regiju prema širokoj integraciji rješenja za digitalni identitet. Europska infrastruktura usluga blockchaina (European Blockchain Services Infrastructure) također potiče međugraničnu interoperabilnost digitalnih identiteta, dodatno ubrzavajući usvajanje. Kao rezultat toga, europski DeFi projekti sve više se udružuju s RegTech tvrtkama kako bi osigurali usklađenost i neometanu prijavu korisnika.

Azijsko-pacifička regija predstavlja fragmentiraniju krajnost. Singapur i Hong Kong postali su regionalni lideri, s proaktivnim regulatornim sandboxovima i jasnim smjernicama od strane Monetarnog tijela Singapura (Monetary Authority of Singapore) i Monetarne vlasti Hong Konga (Hong Kong Monetary Authority). Ove jurisdikcije bilježe snažno usvajanje protokola za verifikaciju identiteta koji štite privatnost, balansirajući usklađenost s anonimnošću korisnika. Suprotno tome, u zemljama poput Indije i Kine, regulatorna nesigurnost i ograničenja u vezi s kripto aktivnostima su usporili rast DeFi-a, a time i usvajanje rješenja za verifikaciju identiteta.

U Latinskoj Americi i Africi, usvajanje DeFi-a motivirano je potrebom za financijskom inkluzijom, ali regulatorni okviri još uvijek su u razvoju. Države poput Brazila i Nigerije istražuju pilot projekte digitalnog identiteta, ali nedostatak standardiziranih regulacija doveo je do raznolikog pristupa. Ovo stvara i prilike i izazove za pružatelje verifikacije identiteta, koji moraju prilagoditi rješenja različitim pravnim i tehnološkim okruženjima.

Sveukupno, regionalno usvajanje verifikacije identiteta u DeFi-u usko je povezano s tempom i jasnoćom regulatornog razvoja. Jurisdikcije s jasnim, provedivim smjernicama bilježe najbržu i najsloženiju integraciju rješenja identiteta, dok regije s regulatornom nejasnoćom zaostaju.

Izazovi i prilike: usklađenost, privatnost i korisničko iskustvo

Brzo širenje decentraliziranih financija (DeFi) dovelo je verifikaciju identiteta u središte pažnje, predstavljajući složenu interakciju izazova i prilika u pogledu usklađenosti, privatnosti i korisničkog iskustva. Kako se DeFi platforme sve više preklapaju s regulatornim okvirima, potreba za robusnim mehanizmima verifikacije identiteta postaje intenzivnija.

Izazovi usklađenosti: Osnovno načelo DeFi-a o pristupu bez dozvola često se sukobljava s globalnim regulatornim zahtjevima, kao što su mandat za protiv pranje novca (AML) i „poznaj svog kupca“ (KYC). Regulatori u SAD-u, EU-u i Aziji pojačavaju nadzor, pri čemu Financijska akcijska radna skupina (FATF) i FINRA naglašavaju potrebu za DeFi protokolima da implementiraju učinkovite provjere identiteta. Ipak, decentralizirana priroda ovih platformi otežava dodijeljivanje odgovornosti za usklađenost, što dovodi do regulatorne nesigurnosti i mogućih kaznenih radnji.

Razmatranja privatnosti: DeFi korisnici su vrlo osjetljivi na privatnost, često privučeni obećanjem pseudonimnosti. Tradicionalni KYC procesi, koji zahtijevaju prikupljanje i pohranu osobnih podataka, u suprotnosti su s tim očekivanjima. Nastajuća rješenja, poput dokaza nulte informacije i decentraliziranih identifikatora (DIDs), nude put naprijed omogućujući korisnicima da dokažu svoj identitet ili eligibilnost bez otkrivanja osjetljivih informacija. Projekti poput zkProof i Evernym vode u razvoju ovih tehnologija koje očuvaju privatnost, no široka primjena ostaje u ranom stadiju.

Prilike za inovacije: Potražnja za neometanom, privatnost-orijentiranom verifikacijom identiteta potiče inovaciju. Startupi i etablirani igrači razvijaju on-chain KYC rješenja, ponovo upotrebljive digitalne identitete i kompozitne module za usklađenost. Na primjer, Chainalysis i TRM Labs integriraju naprednu analitiku kako bi pomogli DeFi platformama da prate transakcije i označe sumnjive aktivnosti bez kompromitacije korisničkog iskustva.
Korisničko iskustvo: Balansiranje usklađenosti i privatnosti s neometanom putanjom korisnika je ključna diferencijacija. Rješenja koja minimaliziraju korake prijave i koriste autentifikaciju temeljenu na novčanicima stječu popularnost. Prema McKinsey & Company, platforme koje pojednostavljuju verifikaciju identiteta mogu smanjiti stopu odustajanja i potaknuti veće povjerenje među korisnicima.

U 2025. godini, konvergencija regulatornog pritiska, inovacija u privatnosti i korisničkog dizajna usmjerenog na korisnika oblikovat će budućnost verifikacije identiteta u DeFi-u. Platforme koje uspješno navigiraju ovim izazovima imaju potencijal osvojiti značajan tržišni udio dok se institucionalno i maloprodajno usvajanje ubrzava.

Buduće perspektive: nova slučajeva korištenja i strateške preporuke

Gledajući unaprijed prema 2025. godini, pejzaž verifikacije identiteta u decentraliziranim financijama (DeFi) spreman je za značajnu transformaciju, potaknut regulatornim pritiscima i tehnološkim inovacijama. Kako DeFi platforme nastavljaju privlačiti mainstream korisnike i institucionalni kapital, potražnja za robusnim, privatnost očuvajućim i interoperabilnim identitetnim rješenjima postaje sve intenzivnija.

Novi slučajevi korištenja usmjereni su na integraciju decentraliziranih identiteta (DID) okvira, koji omogućuju korisnicima kontrolu i selektivno otkrivanje svojih kredencijala bez oslanjanja na centralizirane vlasti. Projekti koji koriste vjerodostojne potvrde i dokaze nulte informacije dobivaju na popularnosti, omogućujući DeFi protokolima da se usklade s KYC i AML zahtjevima dok održavaju privatnost korisnika. Na primjer, rješenja poput Polygon ID i zkPass testiraju se za omogućavanje neometane, on-chain verifikacije identiteta bez izlaganja osjetljivih podataka, što je trend koji se očekuje da će se ubrzati s povećanjem regulatornog nadzora u 2025. godini (Polygon Technology).

Drugi novi slučaj korištenja je razvoj cross-chain identitetskih standarda, koji imaju za cilj omogućiti korisnicima da nose svoje verifikovane kredencijale preko više DeFi ekosustava. Ova interoperabilnost je ključna dok DeFi postaje sve više multi-chain, a njome se bave inicijative kao što su Univerzalni rješenja Decentralizirane identitetske zaklade i W3C-ova standarda verifikovanih potvrda (Decentralized Identity Foundation; World Wide Web Consortium).

Strateški, DeFi platformama se preporučuje:

Usvojiti modularna rješenja za verifikaciju identiteta koja se mogu ažurirati kako se regulatorni zahtjevi razvijaju, osiguravajući dugoročnu usklađenost i fleksibilnost.
Prioritizirati korisničko iskustvo integrirajući tehnologije koje čuvaju privatnost i minimiziraju trenje tijekom procesa prijave i transakcija.
Surađivati s industrijskim konzorcijima i standardnim tijelima kako bi osigurali interoperabilnost i izbjegli zaključavanje dobavljača.
Pažljivo pratiti regulatorni razvoj, posebno u EU i SAD-u, gdje se očekuje da će novi Okviri za digitalni identitet i regulaciju kripto imovine oblikovati tržišne zahtjeve (Europski parlament; U.S. Securities and Exchange Commission).

U sažetku, budućnost verifikacije identiteta u DeFi-u bit će definirana konvergencijom privatnosti, usklađenosti i interoperabilnosti. Platforme koje proaktivno ulažu u rješenja identiteta sljedeće generacije i usklađuju se s novim standardima bit će najbolje pozicionirane za rast i smanjenje regulatornih rizika u 2025. i beyond.